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基金理財常見問題
時間:2019-03-13 字號:

投資基金應有哪些准備?

投資基金前應做好充分的准備工作:制訂切實可行的投資目標;了解自身風險承受能力和承受意願;准備資金進行長期投資;選擇有實力的基金管理公司;選擇合適的基金投資品種;選擇合適的交易渠道;選擇合適的投資方式;選擇合適的投資時機。

 

新手如何邁出投資基金第一步?

對于沒有投資經驗,或者投資經驗缺乏的新手來說,可以選擇定期定額的方式投資基金。特別是對于花費較高的年輕人來說,這種類似于“強制儲蓄”的投資方式可以幫助您養成投資的良好習慣,也是踏出理財的第一步。

 

投資基金的主要風險有哪些?

投資基金的風險具體來說有:股票價格長期下跌,從而導致基金淨資産縮水的市場系統性風險;基金重倉股的異常波動風險;基金公司違反契約的信用風險;基金資産投資運作過程中的不規範操作風險;基金資産的流動性風險等。

 

投資基金和投資股票有何不同?

基金和股票一樣,都屬于大衆投資工具,也都可以預期較高的回報率。但從投資運作、資金門檻、風險水平三個方面來看,還是有很大的不同,其主要差別有:

a)股票是由自己來操作管理,基金則是委托專家來管理

b)基金投資的資金門檻較低,以國內開放式基金而言,單筆申購最低金額通常只要1000元,而定期定額的投資方式則更低

c)基金的投資範圍比個人投資股票更廣,能分散風險

 

爲何基金值得長期投資?

個人投資基金與投資股票不同,基金較好的投資方法是長線持有,主要是基于兩點:

一、專業基金經理人的投資管理;

二、市場中仍有具備投資價值的標的。

投資基金是將個人資産交給基金公司的專業經理人來運用管理。以股票型基金爲例,基金經理將會根據股票價格的合理性、上市公司經營的競爭力,以及市場景氣變化來調整投資組合,並隨時可以通過選擇最具潛力的個股進行操作。因爲如此,投資者可以在基金公司公布的季報、年報中,看到基金的重倉股也會隨著時間的推移,不斷發生變化。

當您選定基金公司,選定基金之後,可將應對股票市場風雲變幻的事情交給專業的基金經理人。只要仍有足夠值得投資的標的,指數下跌就非贖回基金最佳時機。反之,即使指數上漲,如果已經沒有可投資的標的,那才是危險的時點。某種意義上,投資基金就是投資人、投資趨勢。

以養老理財爲例,只要把投資時間放的足夠長,不必每日關注淨值的波動,投資會成爲一件令人愉快的事情。以摩根富林明資産管理在香港的一只基金爲例,自1971年成立以來,淨值上漲了150多倍,如果從那時起每月固定投入工資收入的5%作爲養老准備金,那麽退休後就不必爲錢發愁了。

盡管基金強調長期投資,但並非意味著投資之後就完全不用理會,您還是需要至少每季度檢查一次自己的基金績效表現。比較基金的績效表現也需要拉長比較時間,不能只比較一周或一個月的表現,至少是一年的時間,如果您投資的基金長期績效表現遠遠超越大盤與其它同類型基金,且長期下來能夠達成您的理財目標,您就不必急著將基金贖回或轉換。

 


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